Bidiknews.co.id-Memulai usaha memang penuh tantangan. Modal sering jadi penghambat utama, terutama bagi pelaku UMKM yang ingin naik kelas tapi belum punya akses pembiayaan besar dari perbankan. Di sisi lain, banyak yang ingin tetap memegang prinsip syariah dalam urusan keuangan agar lebih tenang dan sesuai keyakinan.
Di tengah kebutuhan itu, KUR Pegadaian Syariah 2026 mulai banyak dilirik sebagai alternatif pembiayaan berbasis syariah dengan proses yang relatif cepat. Program ini menjadi solusi bagi pelaku usaha mikro dan kecil yang membutuhkan tambahan modal tanpa prosedur berbelit, namun tetap mengedepankan prinsip akad syariah.
Kami akan membahas secara lengkap tentang KUR Pegadaian Syariah 2026, mulai dari pengertian, syarat pengajuan, tabel angsuran, simulasi cicilan, hingga perbandingannya dengan KUR bank. Semua dijelaskan dengan bahasa sederhana agar mudah dipahami dan bisa langsung kamu jadikan referensi sebelum mengajukan pembiayaan.
Mengenal KUR Pegadaian Syariah 2026 dan Skema Pembiayaannya
Sebelum mengajukan, penting memahami konsep dasarnya terlebih dahulu. KUR Pegadaian Syariah 2026 adalah pembiayaan modal usaha berbasis prinsip syariah yang disalurkan melalui Pegadaian Syariah di bawah naungan PT Pegadaian.
Berbeda dengan kredit konvensional yang menggunakan sistem bunga, pembiayaan syariah menggunakan akad seperti rahn (gadai) atau akad lainnya sesuai ketentuan syariah. Artinya, tidak ada istilah bunga berbunga, melainkan margin atau ujrah yang sudah disepakati di awal.
Program ini menyasar pelaku usaha produktif yang membutuhkan tambahan modal kerja atau investasi ringan. Limit pembiayaan cukup fleksibel, mulai dari ratusan ribu hingga ratusan juta rupiah, tergantung nilai jaminan dan kelayakan usaha.
Siapa yang Cocok Mengajukan KUR Pegadaian Syariah
Tidak semua orang otomatis bisa mengakses pembiayaan ini. Program ini dirancang untuk pelaku usaha yang benar-benar menjalankan usaha produktif.
Berikut kategori yang umumnya cocok mengajukan:
- Pemilik usaha mikro seperti warung, pedagang kaki lima, jasa laundry, atau UMKM rumahan
- Pengusaha kecil yang ingin menambah stok barang atau memperluas cabang
- Pelaku usaha yang memiliki aset seperti emas atau kendaraan sebagai jaminan
- Pengusaha yang ingin pembiayaan berbasis syariah tanpa sistem bunga
Jika kamu baru berencana memulai usaha dan belum punya aktivitas bisnis berjalan, biasanya akan diminta menunjukkan rencana usaha yang jelas dan realistis.
Syarat Pengajuan KUR Pegadaian Syariah 2026
Sebelum datang ke kantor cabang, pastikan semua persyaratan sudah lengkap agar proses verifikasi berjalan lancar. Secara umum, syarat yang perlu dipenuhi meliputi:
- Memiliki usaha produktif dan layak
- Fotokopi KTP dan Kartu Keluarga
- NPWP jika pembiayaan di atas batas tertentu
- Membuka rekening tabungan di Pegadaian Syariah
- Menyediakan jaminan seperti emas, kendaraan bermotor, atau sertifikat tanah
- Tidak memiliki tunggakan pembiayaan sebelumnya
Pihak Pegadaian akan melakukan penilaian terhadap nilai jaminan dan kelayakan usaha. Jika semua dokumen lengkap dan tidak ada masalah riwayat kredit, peluang disetujui relatif besar.
Cara Mengajukan KUR Pegadaian Syariah 2026 Langkah Demi Langkah
Proses pengajuan umumnya tidak rumit, namun tetap perlu mengikuti tahapan resmi.
1. Menyiapkan Dokumen dan Jaminan
Langkah awal adalah mengumpulkan semua dokumen identitas dan bukti usaha. Pastikan jaminan dalam kondisi baik dan memiliki dokumen kepemilikan yang sah.
2. Datang ke Kantor Pegadaian Syariah Terdekat
Kamu bisa mendatangi outlet Pegadaian Syariah terdekat untuk berkonsultasi terlebih dahulu. Petugas akan menjelaskan detail akad, margin, dan simulasi cicilan sesuai kebutuhanmu.
3. Proses Verifikasi dan Penilaian Jaminan
Petugas akan memeriksa keabsahan dokumen serta menilai nilai jaminan. Pada tahap ini, transparansi informasi usaha sangat penting agar tidak terjadi penolakan.
4. Persetujuan dan Pencairan Dana
Jika pengajuan disetujui, dana biasanya cair dalam waktu 1–3 hari kerja. Dana bisa langsung digunakan untuk kebutuhan usaha sesuai rencana yang diajukan.
Beberapa cabang juga mulai menyediakan layanan konsultasi awal melalui aplikasi resmi Pegadaian, meski proses final tetap dilakukan di kantor.
Tabel Angsuran dan Simulasi Cicilan KUR Pegadaian Syariah 2026
Salah satu pertanyaan paling sering muncul adalah berapa cicilan per bulan yang harus dibayar. Besarnya angsuran bergantung pada limit pembiayaan, tenor, serta margin yang disepakati.
Sebagai gambaran simulasi:
Limit pembiayaan Rp50.000.000
Tenor 24 bulan
Perkiraan angsuran sekitar Rp2.400.000 per bulan
Total pembayaran sekitar Rp57.600.000
Angka ini hanya simulasi ilustratif. Nilai riil bisa berbeda tergantung kebijakan cabang dan nilai jaminan.
Keunggulan sistem syariah adalah total kewajiban sudah diketahui sejak awal, sehingga tidak ada perubahan nominal cicilan di tengah jalan.
Keunggulan KUR Pegadaian Syariah Dibanding Pembiayaan Lain
Banyak pelaku UMKM membandingkan program ini dengan KUR bank konvensional. Berikut beberapa keunggulan yang sering menjadi alasan memilih Pegadaian Syariah:
- Proses relatif cepat
- Tidak menggunakan sistem bunga
- Jaminan fleksibel seperti emas
- Tidak selalu memerlukan survei usaha mendalam
- Tenor cukup variatif
Bagi pelaku usaha yang memiliki emas sebagai aset, pembiayaan berbasis rahn menjadi pilihan menarik karena prosedurnya lebih sederhana.
Namun, penting juga mempertimbangkan bahwa sistem berbasis jaminan berarti aset akan ditahan hingga pembiayaan lunas.
Kendala yang Sering Terjadi Saat Pengajuan
Meski terlihat mudah, beberapa pemohon tetap mengalami kendala. Beberapa penyebab umum antara lain:
- Jaminan tidak memenuhi standar penilaian
- Dokumen identitas tidak lengkap
- Riwayat pembiayaan bermasalah
- Data usaha tidak konsisten
Agar tidak ditolak, pastikan semua informasi yang diberikan sesuai kondisi sebenarnya. Jangan melebih-lebihkan omzet karena petugas bisa melakukan pengecekan silang.
Perbandingan Singkat dengan KUR Bank
Banyak yang bertanya, lebih baik KUR Pegadaian Syariah atau KUR bank? KUR bank umumnya menawarkan bunga rendah dengan subsidi pemerintah, tetapi prosesnya sering memerlukan survei usaha dan analisis kredit lebih detail.
KUR Pegadaian Syariah lebih fleksibel dalam hal jaminan dan proses relatif cepat, namun tetap mensyaratkan agunan bernilai.
Pilihan terbaik tergantung kondisi masing-masing. Jika memiliki aset emas dan ingin sistem syariah, Pegadaian bisa jadi opsi menarik. Jika ingin tanpa jaminan tambahan dan memiliki rekam jejak usaha baik, KUR bank bisa dipertimbangkan.
Strategi Agar Pengajuan Lebih Berpeluang Disetujui
Agar peluang persetujuan lebih tinggi, ada beberapa pendekatan yang bisa dilakukan.
- Pastikan usaha benar-benar berjalan aktif.
- Siapkan catatan sederhana pemasukan dan pengeluaran.
- Gunakan jaminan dengan nilai jelas dan dokumen lengkap.
- Jangan memiliki tunggakan pembiayaan lain.
Pendekatan ini membantu petugas menilai bahwa usaha kamu layak dan mampu membayar angsuran tepat waktu.
Prospek Pembiayaan Syariah untuk UMKM di 2026
Tren pembiayaan syariah di Indonesia terus meningkat seiring meningkatnya kesadaran masyarakat terhadap keuangan halal. Pemerintah juga mendorong inklusi keuangan bagi UMKM melalui berbagai skema pembiayaan.
Dengan digitalisasi layanan dan integrasi sistem data, proses pengajuan di masa depan diprediksi semakin cepat dan transparan. Ini menjadi peluang besar bagi pelaku UMKM untuk berkembang tanpa terjebak pembiayaan berbiaya tinggi.
Kesimpulan
KUR Pegadaian Syariah 2026 menjadi salah satu alternatif pembiayaan modal usaha berbasis syariah yang layak dipertimbangkan oleh pelaku UMKM. Dengan sistem akad tanpa bunga, proses relatif cepat, serta jaminan fleksibel, program ini membantu usaha kecil mendapatkan tambahan modal dengan lebih tenang.
Namun, tetap penting memahami kewajiban cicilan dan memastikan kemampuan bayar sebelum mengajukan. Persiapkan dokumen dengan lengkap, jujur dalam menyampaikan data usaha, dan sesuaikan limit pembiayaan dengan kebutuhan nyata.
Jika digunakan secara bijak, pembiayaan ini bisa menjadi langkah awal memperkuat usaha dan memperluas peluang bisnis di tahun 2026.
